Services bancaires de base
Crédits mobile
Collectez des dépôts et gérez les flux financiers entrants depuis tous les canaux — mobile, USSD, agents, commerciaux terrain en espèces. Chaque dépôt est centralisé en temps réel dans votre système.
1 sem.
Délai d'octroi à partir de
100%
Suivi en ligne des étapes
0
Papier dans le processus
EN UN MOT
Le crédit digital taillé pour les commerçants à revenus quotidiens
La situation actuelle
Les commerçants à revenus quotidiens — vendeurs de marché, restaurateurs, artisans, revendeurs — sont les premiers exclus du crédit formel. Leurs revenus irréguliers ne correspondent pas aux grilles d'analyse bancaire classiques. Les dossiers papier, les garanties immobilières exigées et les délais d'instruction de plusieurs semaines les poussent vers les usuriers et le crédit informel à des taux prohibitifs.
Le problème
Ce que nous apportons
AliansBank propose un modèle de crédit digital conçu spécifiquement pour les particuliers commerçants à revenus quotidiens. La demande est entièrement en ligne. Le dossier est instruit dans un délai à partir d'une semaine. Le client suit en temps réel chaque étape d'analyse et la décision sur son application. Il prépare le remboursement de sa mensualité via des dépôts quotidiens multicanaux. Le moteur de reporting anticipe les échéances, tandis que la géolocalisation du site d'activité, des avalistes et des garanties réelles renforce la sécurisation du portefeuille.
La réponse AliansBank
Le modèle AliansBank
Toutes les spécificités du crédit digital commerçant
Un processus entièrement digital, de la demande au remboursement, pensé pour la réalité économique des commerçants à revenus quotidiens.
cible
Particuliers commerçants
Vendeurs de marché, artisans, restaurateurs, revendeurs — tout client ayant une activité commerciale génératrice de revenus quotidiens.
Demande
Entièrement en ligne
Le client soumet sa demande depuis l’application mobile. Aucun déplacement en agence requis pour initier le dossier.
MontanT
Limite prudentielle
Le montant accordé respecte la limite prudentielle définie par votre institution, calculée sur la capacité de remboursement journalière du client.
Suivi en ligne
Toutes les étapes visibles
Le client suit en temps réel chaque étape du processus : réception du dossier, analyse, visite terrain, décision du comité. Zéro opacité, zéro appel à l’agence pour s’informer.
Remboursement
Dépôts quotidiens multicanaux
Le client prépare sa mensualité par petits dépôts quotidiens — en espèces via un agent ou commercial terrain, ou en ligne depuis son mobile. Chaque dépôt est affecté à la provision de l’échéance à venir.
Reporting
Suivi anticipé des échéances
Le reporting intelligent surveille en continu le niveau de provision de chaque client et génère des alertes préventives avant que l’échéance ne soit compromise. Le portefeuille est piloté de façon proactive.
Délai
À partir d'une semaine
Le délai d’instruction et d’octroi est à partir d’une semaine, intégrant la visite terrain, l’analyse du dossier et la décision du comité de crédit.
Géolocalisation
Site d'activité & avalistes
La géolocalisation du site d’activité du client et de ses avalistes est enregistrée et consultable. Elle facilite les visites terrain, renforce l’analyse du dossier et permet un suivi de proximité en cas d’impayé.
Garanties réelles
Géolocalisation des sûretés
Les garanties réelles (équipements, stocks, biens) sont géolocalisées et photographiées lors de la constitution du dossier. Leur localisation est accessible en cas de procédure de recouvrement.
Bénéfices clés
Ce que ce modèle change pour votre institution
Un segment enfin adressable
01
Les commerçants à revenus quotidiens représentent un marché de crédit immense, jusqu'ici inaccessible. Ce modèle vous permet de les servir de façon rentable, sans les contraintes du dossier papier classique.
Transparence = confiance = fidélité
02
Le suivi en ligne de chaque étape d'analyse élimine l'anxiété du client. Il sait où en est son dossier à tout moment. Cette transparence construit une relation de confiance durable avec votre institution.
Dépôts quotidiens = moins d'impayés
03
Le mécanisme de provision progressive via dépôts quotidiens correspond au rythme de vie du commerçant. L'effort est dilué sur le mois, la mensualité est couverte avant son échéance. Les impayés structurels diminuent significativement.
Portefeuille sécurisé & géolocalisé
04
La géolocalisation du site d'activité, des avalistes et des garanties réelles renforce chaque dossier. Le reporting anticipé permet d'intervenir avant l'impayé, et non après. Votre taux de créances douteuses recule.
Cas d'usage concrets
Le crédit digital taillé pour les commerçants à revenus quotidiens
Scénarios concrets illustrant le parcours complet d'un crédit commerçant AliansBank, de la demande au remboursement.
Commerçant de marché finançant un réapprovisionnement
Une vendeuse de condiments du marché central soumet sa demande de crédit depuis son téléphone. Elle suit chaque étape en ligne : réception du dossier, visite terrain de l'agent (géolocalisation de son étal confirmée), analyse, décision sous une semaine. Une fois le crédit accordé, elle dépose chaque soir 2 000 à 5 000 FCFA de recettes en espèces chez le commercial terrain qui passe dans son secteur. La provision de sa mensualité s'accumule progressivement. Une alerte préventive lui est envoyée si elle est en retard sur son rythme de dépôt prévu.
Artisan avec avaliste et garantie matérielle
Un menuisier demande un crédit pour acquérir une machine à bois. Son dossier inclut deux avalistes géolocalisés et une photo géolocalisée de sa machine existante comme garantie réelle. L'analyse du comité prend en compte la régularité de ses recettes quotidiennes visibles sur son historique de compte. Le reporting intelligent surveille ensuite chaque semaine le niveau de provision de sa mensualité et génère une alerte précoce à l'équipe de crédit si le solde provision est insuffisant 5 jours avant l'échéance.
Gestionnaire de portefeuille suivant 200 dossiers simultanément
Un agent de crédit de l'institution pilote 200 dossiers actifs depuis son tableau de bord. Le reporting intelligent lui présente chaque matin les dossiers à risque : clients dont le niveau de provision de la prochaine mensualité est inférieur à 60% à J-7. Il contacte en priorité ces clients par WhatsApp depuis l'application. Aucun dossier ne lui échappe, aucun impayé ne le surprend.
Fonctionnalités
Ce que le module fait concrètement
Toutes les fonctionnalités disponibles dans le module Crédit mobile d'AliansBank.
Demande en ligne
Le client soumet sa demande de crédit entièrement depuis l'application : informations, pièces justificatives, site d'activité géolocalisé et déclaration des avalistes.
Analyse par étapes
Instruction selon un workflow structuré : réception, analyse financière, visite terrain, vérification des avalistes, décision du comité. Chaque étape est visible par le client en temps réel.
Mise en place
Après validation, le contrat est généré numériquement, signé en ligne et le décaissement est effectué sur le compte du client.
Suivi des tombées d'échéances
Alertes automatiques avant chaque échéance, suivi du niveau de provision quotidienne, notifications préventives au client et à l'agent crédit en cas de retard.
Reporting crédit
Tableau de bord du portefeuille crédit : taux de remboursement, dossiers à risque, provisions insuffisantes, historique des paiements par client et par agent.
Compatibilité
Disponible pour toutes les cibles
Le module Crédits mobile est accessible quelle que soit la maturité technologique de votre institution.
Avec infrastructure digitale
Accès via connecteur CBS
Sans infra — avec CBS
Accès via connecteur CBS
Sans infra — sans CBS
Aucune intégration requise
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